المحتويات

المقدمة

إن العالم اليوم يعانى من الازمات الاقتصادية وللإجابة عن كيف تدير و تنظم أموالك بنجاح.

قررنا نحن فريق شبكة مقالة أن نجيب لك عن هذا السؤال.

والأزمات الاقتصادية الحادة زادت خاصة بعد انتشار جائحة كوفيد 19 لمدة عام كامل.

وتسببت في شلل كامل لكافة نواحي الحياة و لم تكد البشرية تتعافى من انتشار هذا الفيروس الخطير حتى في عام 2022م.

اندلعت الحرب الروسية الأوكرانية والتي تسبب في ارتفاع الأسعار بشكل جنوني وتوقف جزء كبير من التجارة الدولية.

وخاصة ان أوكرانيا كانت مسئولة عن جزء كبير من تصدير الحبوب لكافة دول العام.

ولهذا نحتاج في تلك الأوقات العصيبة الى إدارة اموالنا بذكاء ونجاح ولهذا نحن فريق شبكة مقالة.

نحاول دائماً الوصول إلى أكبر قدر من الفائدة التي تعود على زوارنا الكرام بالنفع.

ولذلك نحن في هذه المقالة نتحدث عن كيفية إدارة أموالك بنجاح والحفاظ على عدم اسراف الأموال .

ما معنى إدارة الأموال؟

إدارة الأموال هي عملية إدارة أموالك من خلال إعداد الميزانية، وتتبع نفقاتك.

ودفع فواتيرك، والادخار وتبنى الاستثمار في المستقبل، وتعد الإدارة المالية تؤثر في حياة الفرد والمؤسسات سواء كانت هادفة للربح ام لا.

حيث ان إدارة الأموال تساعد على صنع نظرة مستقبلية وبعيدة المدى لتوفير المال وتحقيق النجاح.

حتى في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، وإن إدارة الأموال بشكل منتظم ومطرد لمرحلة التقاعد.

فإذا فعلت ذلك وخصصت مبلغًا معينًا من المال فستجد أن لديك الكثير من المال الذي ستلجأ إليه حال بلوغك سن التقاعد.

أو عندما تكون في حاجة الى الأموال بشدة.

هذا المقال سياسعدك على معرفة كيفية جذب الأموال الى حياتك :-

http://كيف تجذب المال إليك فى حياتك في 3 خطوات

خطوات تساعدك على تطوير أموالك بذكاء.

التخطيط المالي.

هو التخطيط الذي يتم تطبيقه لفترة طويلة الأجل، من أجل تحقيق أرباح مالية.

والحصول على مال أكثر من قيمة الأصول التي تمتلكها ومع زيادة نمو حصتها وزيادة دخلها.

ويعرف التخطيط المالي بأنه إعداد برنامج يساعد على إدارة شؤون رأس المال والشؤون المالية.

من خلال ربطها بإعداد الميزانية المالية الخاصة بك.

ولهذا يجب عليك ان تخطط مالياً وتعمل على إعداد خطة مالية موفرة تستطيع من خلالاها تحديد دخلك وثم نفقاتك وتنظيمها شهريا.

ويهدف التخطيط المالي: –

تشجيع التفكير في المستقبل: هو أهم اهداف التخطيط المالي أن يجبر الأفراد في جميع المستويات الاجتماعية على النظر إلى الأمام، والتفكير حالياً فيما يتوقع حدوثه في المستقبل.
تشجيع التنسيق في التفكير: آى أن التخطيط المالي يجبرك على بحث التأثير المالي المتوقع لقراراتك، وإذا كنت رب الاسرة فيجب عليك اشراك اسرتك في هذا التخطيط المالي.
ضمان توفير المال: هو الهدف الأساسي من أهداف التخطيط المالي، إذ من المهم وجود مال كافي لأجل تغطية المصاريف المالية وثم توفير المال للأهم والمشاريع المستقبلية.
الحفاظ على الفائض المالي لديك: إذا كانت تمتلك أصول مثل العقارات أو الأراضي فإن التخطيط المالي يساعد على الحفاظ على الفائض المالي لديك حيث يساعدك على توفير مواردك وثم ضمان الحفاظ على الأصول ثابتة بدون اهدارها.

2.أعرف اين تنفق أموالك.

يعتقد الكثير من الناس أنهم بحاجة إلى وظيفة ذات رواتب عالية.

من أجل تحسين مواردهم المالية، ولكن من الممكن لمعظم الناس تحسين قدرتهم على الاستثمار والادخار.

وتحقيق أهدافهم المالية، فقط إذا أداروا أموالهم بشكل أفضل، وتبدأ الإدارة الأفضل للأموال بخطوة تتبع النفقات.

لذلك ينصح الخبراء الأشخاص باستخدام تطبيقات تتبع النفقات لتحديد النفقات غير الضرورية مثل الأكل أو الشرب في الخارج.

ووضع خطة لتقليل هذه النفقات.

لابد من وضع خطة ادخارية تبين أين تنفق أموالك؟.

وهذا يجعل من السهل تحقيق أهدافك حيث ان الهدف ليس تقليص ميزانيتك فقط ولكن معرفة اين تذهب الأموال التي تقوم بأنفاقها.

هل يتم إنفاق الاموال في أشياء استهلاكية وتحديد الالتزامات الشهرية الخاصة بك.

سجل مصاريفك الثابتة.

المصاريف الثابتة هي تلك المبالغ التي تدفعها شهرياً، مثل مبلغ الإيجار، والمياه، والكهرباء، والهاتف، والإنترنت وغيرهم.

وبالإضافة إلى جميع الضرائب التي تدفعها على العقارات أو الممتلكات أو غيرها من الممتلكات خلال كامل الفترة الزمنية التي تدفعها.

ويعد امتلاك سجل للمصروفات الثابتة أمرًا مهمًا وضروريًا، وهو الطريقة الأولى لمعرفة كيفية تنظيم أموالك.

ومعرفة مقدار إجمالي الإيرادات المتبقية كل شهر والتي يمكنك استخدامها لأغراض مختلفة.

مثل المدخرات أو حتى الإنفاق على الأنشطة الترفيهية.

إذا كنت رجل أعمال، فيجب أن تتحكم أيضًا في النفقات الثابتة التي تنشأ عن عملك.

مثل الإيجار وتكلفة المواد الخام والعمالة ونفقات الإنتاج الأخرى.

هناك عدة طرق للقيام بهذا التحكم، ولكن إحدى الطرق البسيطة للقيام بذلك هي إعداد جدول Excel، على سبيل المثال، لأنه أحد المستندات المحفوظة على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف المحمول الخاص بك وأنت لست في خطر من فقدانه، ويقوم برنامج Excel بإجراء جميع العمليات الحسابية نيابة عنك تلقائيًا بحيث يجمع جميع النفقات التي لديك ويطرحها من راتبك أو أرباحك الشهرية.

التعرف على طرق جديدة لاستثمار اموالك الفائضة.

الاستثمار هو وسيلة لضمان عدم إنفاق المال الذي لديك على شيء سطحي والاحتفاظ به من خلال تشغيله لصالحك، ويمكن لأي شخص أن يستثمر، من الشخص المحافظ الذي لا يحب المخاطرة بالمال إلى الشخص الشجاع الذي يحب المخاطرة ولا يهتم ببعض الخسائر مقابل أرباح أعلى.

في ظل هذا الوضع ننصحك بدراسة الأنواع المختلفة من الاستثمارات واختيار النوع الأنسب لصفاتك وقناعاتك، والتحدث مع أشخاص يعرفون جيدًا مجالات الاستثمار ويثقون بهم للاستفادة من آرائهم.

فيما يتعلق بثقافة الادخار في الوطن العربي

على الرغم من أن فكرة الادخار ما زالت متواضعة في بعض الدول العربية، حيث يوجد الكثير من العرب الذين ليس لديهم ثقافة الادخار بشكل أساسي، إلا أنه لا يزال يعتبر أحد الأشكال التي يمكن من خلالها توفير المال، في الواقع، تعتبر فكرة الادخار فكرة يصعب تنفيذها في بعض الحالات في الوطن العربي بسبب ارتفاع الأسعار وتدني الرواتب والأجور بشكل عام، فضلاً عن ارتفاع معدلات الاستهلاك في هذه الدول.

وفقًا لدراسة (مسح للبنك الدولي) أجريت عام 2014 م، فقد تبين أن نسبة الأشخاص الذين لديهم ثقافة ادخار في العالم العربي هي 7٪ فقط، مقارنة بـ 36٪ في الشرق. الدول الآسيوية و12٪ في الدول الأوروبية على سبيل المثال وهي نسبة منخفضة بالفعل، وهناك عدة أشكال من الاستثمارات، منها: الأسهم، والسندات، وصناديق الاستثمار المشترك، والصناديق المتداولة في البورصة، وغيرها.

هذا المقال يوضح لك http://المحافظ الاستثمارية في الفوركس

و هذا المقال يوضح لك http://افضل المنصات تداول و افضل شركة فوركس

استخدم قاعدة الثماني وأربعين ساعة.

تلك القاعدة ممتازة جدا وفعالة في نفس الوقت، حيث تساعدك هذه القاعدة على تجنب شراء سلع باهظة الثمن وغير ضرورية في الوقت الحاضر، من خلال التفكير في ثمان وأربعين ساعة قبل شراء أي سلعة باهظة الثمن، وهذه المرة تتيح لك بالفعل اتخاذ القرار الصحيح بشرائه أو عدم شرائه.

ضع خطة للطوارئ

لن تعرف كيفية إدارة أموالك إلا إذا كانت لديك خطة طوارئ. مهما كانت خطتك صارمة ومتينة، فلن تكون قادرًا على منع حدوث ما هو غير متوقع حدوثه، وبالتالي، فإن تخصيص بعض الأموال – التي لا ينبغي المساس بها – لمثل هذه الأمور الطارئة أمر ضروري، وكم من هذه الأمور العاجلة وغير المخطط لها: مثل فقدان وظيفتك، أو ظهور بعض النفقات الإضافية، مثل تعطل سيارتك أو إنجاب طفل جديد.. إلخ.

في كل هذا، من الضروري أن يكون لديك صندوق طوارئ يمكنك اللجوء إليه وقت الحاجة، لكن أهمية هذه الأموال تنبع من حقيقة أنها تساعدك على متابعة خطتك المالية (المحددة مسبقًا) حتى في أحلك الظروف دون المساس بها.

استعمل بطاقتك الائتمانية بحكمة.

لا نقصد الامتناع عن استخدام البطاقة الائتمانية، ففي كثير من الأحيان يكون وجودها ضروريًا ويسهل أمورًا كثيرة، لكننا نقصد أنك لا تعتمد عليها دائمًا وتفرط في استخدامها دون الالتفات إلى إمكانية إعادة هذه المبالغ التي تستهلكها.

النصيحة هي تجنب استخدام بطاقات الائتمان في الحالات التي يكون لديك فيها السيولة للدفع، لأنه في بعض الحالات قد تؤدي أقساط المبالغ بواسطة بطاقة الائتمان إلى تكوين فائدة تدفعها للبنك بالإضافة إلى المبلغ، وعندما جمع كل هذه المبالغ ترى مقدار “المال الذي تم استهلاكه “. عندما تصلك الفاتورة.

استخدام تطبيقات تساعدك على تنظيم اموالك وقراءة الكتب التي تساعدك على إدارة أموالك.

إذا لم تكن معتادًا على استخدام المخططات والجداول، وترغب في أن تتحكم التطبيقات في نفقاتك، فهناك برامج وتطبيقات لإدارة الأموال يمكن أن تكون مفيدة لك، مثل تطبيق Expenses وتطبيق Calculate It Correct وتطبيق My Wallet، يمكنك تنزيل هذه التطبيقات على جهازك المحمول.

من الكتب المهمة لك للتثقيف المالي كتاب المال: إتقان اللعبة.. كتاب يعلمك كيف تحترف الاستثمار من تأليف أنتوني روبنز، ويتحدث الكتاب لغة واضحة وقصص ملهمة، حيث استخدم أنتوني روبنز كتاب المال إتقان اللعبة لتبسيط أكثر المفاهيم المالية تعقيدا وجعلها سهلة الفهم، وهو يقود القراء الذين ينتمون إلى جميع مستويات الدخل عبر خطوات يصبحون من خلالها أحرارا من الناحية المالية من خلال تبديد الخرافات وتبسيط التحديات التي تمنع الكثير من الناس من تحقيق الثراء.

سيعلمك كتاب المال إتقان اللعبة لمؤلفه أنتوني روبنز كيفية: –

صناعة تيار دخل مضمون لمدى الحياة، لا ينفذ طوال حياتك.
تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع بنسبة 30 والتقاعد عن العمل في وقت أسرع بمعدل 10 سنوات.
تحقيق راحة البال والأمن المالي (حتى لو بدأت في وقت متأخر)
إمعان النظر في عقول 50 من أنجح المستثمرين في العالم
تعلم استخدام استراتيجية مدير أكبر صندوق احتياطي مالي في العالم كان يصنع المال حتى عندما انهارت الأسواق.
الاستثمار مثل الشخص الثري: حيث تشارك في مكاسب الأسواق ولكنك تضمن عدم الخسارة أبدا عند هبوط الأسواق.

9. المقارنة بين الأسعار قبل الشراء.

لا يستخدم هذه النصيحة إلا بعض الأشخاص، على الرغم من أنها يمكن أن تساعدك بالفعل في توفير جزء كبير من المال، لمجرد أنك لم تبحث عن الخيارات المتاحة على الإنترنت واندفعت للشراء، فهل تدفع مبلغًا أعلى؟ هل هذا جيد في رأيك؟ ونصيحتنا لك هي مقارنة الأسعار عبر الإنترنت قبل الشراء، ثم اختيار السعر الذي يناسبك.

هناك بعض المواقع التي تساعدك في ذلك، مثل (Bcam)، وهو موقع يساعدك في البحث عن المشتريات ومقارنة الأسعار والعروض، ويمكنك استخدام مرشحات السوق والتجارة الإلكترونية للعثور على المنتجات ذات الأسعار المعقولة. ينطبق هذان المثالان على سوق المنتجات المادية، لكن إذا كنت تبحث عن منتج رقمي، مثل الدورات التعليمية والكتب الإلكترونية عبر الإنترنت، فيمكنك البحث من خلال مجموعات Facebook أو التسجيل في قوائم المنتجين، لمتابعة العروض ومقارنة الأسعار.