المحتويات

المقدمة

جواباً للسؤال الشائع كيف تستثمر أموالك في البنوك السعودية.

قد يعلم البعض أن استثمار الأموال في البنوك هو أمر آمن.

لذلك يصبح البنك هو الطريق الأكثر أمانًا على الإطلاق ، فهو تقليدي وليس مبتكرًا .

وعلى الرغم من ذلك ، يبحث البعض عن كيفية استثمار الأموال فيه.

و إذا كنت ترغب في الاستثمار عن طريق البنوك.

فعليك التعرف على أهم وأشهر البنوك المعتمدة في المملكة العربية السعودية من أجل التمتع بقدر كبير من الأمان.

و هذا الأمر يضعك على الطريق الصحيح ، وهنا كيفية الاستثمار مع تلك البنوك.

ولهذا وفى هذا المقال سنوضح نحن فريق شبكة مقالة بعض الأفكار والطرق الهامة.

وهذا لأجل استثمار الأموال في المملكة العربية السعودية وهذا في محاولتنا الدائمة الى الوصول إلى أكبر قدر من الفائدة التي تعود على زوارنا الكرام بالنفع.

ما هي البنوك؟

البنوك هي مؤسسات مالية وسيطة تسهل عملية العرض والطلب على النقود.

فيقوم من لديه فائض من الثروة يزيد عن حاجته بالاحتفاظ به في البنك.

ثم يقوم البنك بإقراض الشخص الذي يحتاج لسيولة أو مبلغ معين من المال ما يحتاجه.

مقابل ضمان أو أصل ثابت يكفي أو يزيد على قيمة المبلغ المقترض كما تقوم البنوك باستثمار هذه الأموال.

وإعطاء صاحبها فائدة إما سنوية أو نصف سنوية أو ربع سنوية أو شهرية.

حسب الاتفاق الذي جرى بين البنك والعميل لكن يشترط أن تكون هذه النقود مودعة في هيئة ودائع طويلة الأجل أو حسابات توفير.

وليست حسابات جارية حتى يكون للبنك حرية التصرف فيها خلال فترة الإيداع.

كما تقوم البنوك بعدة وظائف أخرى كسحب وتظهير الكمبيالات والأوراق التجارية.

الاستثمار في الذهب وتداول الفائض المالي

ولتجد الجواب الشافي عن السؤال الشائع كيف تستثمر أموالك في البنوك

أنواع البنوك

تطورت المنظومة المصرفية بشكل كبير فظهرت عدة أنواع من البنوك لكل منها وظيفة خاصة كما يلي

البنوك المركزية

البنك المركزي هو أساس النظام المصرفي لأي دولة فهو المنوط بإصدار الأموال.

والحفاظ على قيمة العملة الرسمية للدولة من الانخفاض أمام العملات الأجنبية.

كما يتحكم بالسيولة النقدية في السوق لمعالجة حالات التضخم والانكماش عن طريق رفع أسعار الفائدة أو زيادة معدل الضرائب وما إلى ذلك.

البنوك التجارية

وهي المصارف التي تعتمد على تلقي الأموال من المودعين واستثمارها أو منحها للمقترضين مقابل أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي.

وفقاً لحالة السوق تنقسم هذه الأخرى لعدة أنواع مثل بنوك السلاسل وبنوك الفروع وبنوك المجموعات.

الاختلاف الأساسي بين أنواع البنوك التجارية يعود للنظام الإداري الذي تتبعه.

البنوك الاستثمارية

وهي المصارف التي تقوم بتمويل المشروعات الاستثمارية الكبرى.

لتنشيط الاقتصاد كما تقوم بعملية إصدار الأوراق المالية كالأسهم والسندات الخاصة بالشركات المساهمة.

يمكن أن تدخل هذه البنوك أيضاً كشريك في بعض المنشئات الصناعية الكبرى.

البنوك الصناعية

تأخذ هذه البنوك على عاتقها تنشيط الجانب الصناعي.

فتوفر للمنشئات الصناعية ما تحتاجه من قروض سواء كانت متوسطة أو طويلة الأجل.

كما تقوم بعمل دراسات الجدوى التي تحتاجها أي منشأة صناعية جديدة.

فتساعد على تنمية النشاط الصناعي والحفاظ عليه من التدهور.
البنوك العقارية
تختص هذه المصارف بالجانب العقاري فتقدم القروض اللازمة للتنمية العقارية وإنشاء المشاريع العقارية الكبرى.

البنوك الزراعية

تهتم المصارف الزراعية بتوفير كافة مستلزمات الزراعة التي يحتاجها الفلاحون.

بما فيها القروض اللازمة لشراء المبيدات والمحاصيل وغيرها وتوفر أيضاً كافة التكنولوجيا اللازمة للزراعة.

البنوك الإسلامية

هذه البنوك لا تعتمد مبدأ الفائدة الثابتة كغيرها من البنوك التجارية.

فهي تقوم بتمويل العمليات التي يحتاجها المقترض وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية وقد أثبت هذا النظام فاعليته وصموده في وجه الأزمات العالمية.

بنوك الادخار

هذه البنوك تهتم بطبقة ذوي الدخول المنخفضة فتقبل الودائع الصغيرة وتعطي عليها فوائد لتشجيع هذه الطبقة على الادخار من أمثلة هذه البنوك البريدية
يرجع أصل البنوك إلى تجار العالم في العصور القديمة ولكن العديد من الأبحاث وضعت التطور التاريخي الحاسم للنظام المصرفي في العصور الوسطى وعصر النهضة في إيطاليا.

فكلمة بنك ظهرت في مدينة البندقية وهي كلمة مشتقة من كلمة بانكو الايطالية والتي تعني المصطبة ويقصد بها المنضدة التي يقف عليها الصراف لتحويل العملة ثم تطور معناها الى المصرف.

نشأة البنوك

أُسس أول بنك تجاري في عام 1517م بمدينة البندقية ولاحقًا أُسس بنك في مدينة أمستردام في عام 1609

ومن ثُم انتشرت البنوك في كافة دول العالم ومنذ القرن الثامن عشر للميلاد صار عدد البنوك يزداد بشكل تدريجي.

وفي القرن التاسع عشر للميلاد مع ظهور الثورة الصناعية في أوروبا أدى ذلك إلى دخولها في عصر الإنتاج

الذي احتاج إلى الكثير من المال، فظهرت الحاجة إلى وجود بنوك تشبه الشركات المساهمة التي انتشرت أعمالها بشكل كبير مما دفعها إلى افتتاح فروع لها، كما شهدت هذه الفترة ظهور بنوك متخصصة في الائتمانيات الصناعية والزراعية والعقارية.

أهمية البنوك في الاقتصاد: –

تقبل البنوك الودائع وتقوم بتقديم قروض وتحقق ربحًا من الفرق في أسعار الفائدة المدفوعة.

وتحمل على المودعين والمقترضين على التوالي وتعرف العملية التي تقوم بها البنوك بأخذ أموال من المودع.

ومن ثم إقراضها إلى المقترض باسم الوساطة المالية.

من خلال عملية الوساطة المالية يتم تحويل بعض الأصول إلى أصول أو مطلوبات مختلفة.

وعلى هذا النحو يقوم الوسطاء الماليون بتوجيه الأموال من الأشخاص الذين لديهم أموال إضافية.

أو فائض في المدخرات إلى أولئك الذين لا يملكون ما يكفي من المال لتنفيذ النشاط المطلوب.

تزدهر الخدمات المصرفية على قدرات الوساطة المالية للمؤسسات المالية التي تسمح لهم بإقراض المال وتلقي الأموال على الودائع لذا يمكننا القول إن البنك هو الوسيط المالي الأهم في الاقتصاد لأنه يربط بين العوامل الاقتصادية الفائضة والعجز.
وقد صدر أول نظام سعودي للنقد في عام 1346هـ – 1928م تحت اسم نظام النقد الحجازي النجدي وصك بموجبه الريال العربي بحجم ووزن وعيار الريـال العثماني المجيدي الفضي الواسع التداول آنذاك وفي عام 1935م قررت الحكومة صك ريال فضي جديد يحمل اسم المملكة العربية السعودية.
أنشئت مؤسسة النقد العربي السعودي في عهد جلالة الملك عبد العزيز وقضى بإنشاء مؤسسة النقد العربي السعودي وجعل مقرها مدينة جدة.

كيف تستثمر أموالك في البنوك

كيف تستثمر أموالك في بنك الراجحى

يعتبر مصرف الراجحي من أهم البنوك المالية في المملكة العربية السعودية.

حيث يتمتع بخبرة سنوات عديدة في مجال الاستثمار.

كما أنه يوفر للعملاء أفضل استثمار من خلال التداول الآمن في البورصة ويتم ذلك باتباع الخطوات التالية المذكورة:

يجب على العميل فتح محفظة الراجحي الاستثمارية وهي إحدى طرق الاستثمار التي يقدمها البنك لجميع العملاء في المملكة العربية السعودية.
يمكن فتح حساب على محفظة الراجحي الإلكترونية للاستثمار عبر هذا الرابط “من هنا”.
يجب على العميل اتباع الخطوات المطلوبة منه، ويجب عليه إدخال البيانات بدقة شديدة.
يعمل حساب توفير الراجحي على تسهيل عملية ادخار مبالغ بسيطة لصغار المستثمرين، وهي خدمة ضمن باقة متنوعة يقدمها البنك لجميع مواطني المملكة العربية السعودية.

ودائع العملات الأجنبية والسندات

الاستثمار في صناديق الاستثمار

تعرف الصناديق الاستثمارية بأنها سفن استثمارية تجمع رؤوس أموال مجموعة من المستثمرين وتديرها وفق استراتيجية استثمارية محددة وأهداف يضعها مدير الصندوق لتحقيق منافع استثمارية لا يستطيع المستثمر الفرد تحقيقها بمفرده في ظل محدوديته. الموارد المتاحة، وبحسب هذا التعريف، فإن الصندوق الاستثماري يضم مجموعة من الأوراق المالية التي يتم اختيارها وفق أسس ومعايير محددة تحقق أهداف الصندوق الاستثمارية، بالإضافة إلى تحقيق فائدة التنويع للمستثمر في الصندوق مما يؤدي إلى خفض المستوى. من إجمالي مخاطر الاستثمار. تتجنب استثمارات الصندوق القيود التي تقع عادة على الاستثمارات الفردية، وبالتالي تحقيق المزيد من القدرة على التنويع، وانخفاض تكاليف شراء وبيع الأسهم. تتكون أرباح صناديق الاستثمار عادة من مكاسب رأسمالية ، أي الأرباح الناتجة عن تحسن أو تغير أسعار الأوراق المالية المستثمرة ، بالإضافة إلى أرباح توزيعات الأوراق المالية ، إن وجدت.

تعريف صناديق الاستثمار وأنواعها

مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار

الإدارة المتخصصة: الميزة الرئيسية للاستثمار في الصندوق هي الاستفادة من خبرة ومعرفة مدير الصندوق في اتخاذ أفضل قرارات الاستثمار. يتطلب الاستثمار المباشر في الأوراق المالية التحليل والدراسة والإلمام بمحددات الربح والخسارة والمخاطر المرتبطة بالأوراق المالية؛ و هذه المهارات متاحة فقط لشريحة محدودة من المستثمرين؛ و لذلك ، تمنح صناديق الاستثمار المستثمرين الذين ليسوا على دراية بمهارات التحليل المالي الفرصة للاستفادة من معرفة ومهنية المتخصصين في الاستثمار في إدارة الأوراق المالية.
تنويع الاستثمارات وتقليل المخاطر: يتيح الاستثمار في الصناديق للمستثمر الفردي تنويع استثماراته بتكلفة أقل نسبيًا من الاستثمار المباشر والتنويع ، مما يمنحه فرصة أكبر لتقليل مخاطر الاستثمار نتيجة تنوع الأوراق المالية التي يمتلكها الصندوق؛ و تسمح صناديق الاستثمار للمستثمرين بتنويع الاستثمارات وتوزيعها بطريقة منهجية عبر مجموعة واسعة من الأصول والمناطق الجغرافية والصناعات لتقليل مخاطر تركيز الأصول والاستفادة من تباين العوائد.

صناديق استثمار الذهب

أنواع الصناديق الاستثمارية

صناديق النقد
هي الصناديق التي يكون استثمارها الأساسي في أدوات الاستثمار ذات السيولة العالية، وهي موجودة في أسواق المال. قد تكون: نقدًا أو ما يعادله، وبالتالي فهي منخفضة المخاطر، ولكن عوائدها أيضًا ليست عالية؛ وكما أن الغرض الأساسي منه هو تحقيق أهداف المستثمرين قصيرة الأجل، لذا فإن صناديق أسواق المال ليست طويلة الأجل.
صناديق ديون الدخل الثابت
الصناديق التي تستثمر في الصكوك والسندات الصادرة عن الحكومة والشركات. هدفها هو تزويد المستثمرين بدخل ثابت من فوائد هذه الأدوات. على الرغم من أن صكوك وسندات الشركات تعد بعوائد أكبر من الصكوك الحكومية والسندات، إلا أنها أكثر خطورة. من بين مخاطر صناديق أدوات الدين بشكل عام سعر الفائدة، ووقف السداد، وتصنيف السندات من شركات التصنيف التي تقيم قدرة مُصدر السند أو الصكوك على سداد الدين.

وتجدر الإشارة إلى أن المستثمر في هذه الصناديق يحتاج إلى مراجعة كيفية عملها والتأكد من امتثالها للشريعة الإسلامية.

صناديق الأسهم
الصناديق التي تتكون أدوات استثمارها من حصص في شركات مساهمة سواء كانت محلية أو إقليمية أو دولية. إنه الصندوق الأكثر شعبية والأكثر استخدامًا.

قد تتخصص بعض الصناديق في الاستثمار في الشركات التي وصل حجمها إلى مبلغ معين من المال، أو قد تختار مجالًا واحدًا أو عدة مجالات محددة لوضع معظم استثماراتها فيها، مثل التكنولوجيا والتجارة الإلكترونية.